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买宝宝保险有哪些需要注意的?

2019-07-09 15:13:28 分类:保险知识    

买宝宝保险怎么买呢?一般说来,在宝宝出生30天后,家长就可以为宝宝选购保险产品了,主要有意外险、重大疾病险、教育金储备险等,新生儿比较容易发生磕磕碰碰,也比较容易患感冒、发烧、腹泻甚至肺炎等疾病,因此,意外保险和医疗保险就很必要了。建议买宝宝保险时的顺序应当是:意外险、医疗险、少儿重大疾病保险,在这些保险都齐全的基础之上,再考虑购买教育金保险。另外,不要忘了参加由政府机构和单位提供的少儿医疗保险。另外,买宝宝保险还有一些误区需要避免。下文将为您详细展开。

买宝宝保险应考虑医疗、意外保险和教育金

宝宝的医疗保险包括:少儿重疾、少儿住院津贴、少儿住院费用报销三方面。现在重疾呈现低龄化的趋势,关于幼儿的重疾报道并不罕见。很多家庭被沉重的医疗费用所负累。重疾险则可以在确诊的第一时间向患儿提供资金用于后续治疗。单独投保的重疾险一般费率比同额度作为附加险的重疾保障要高。家长可以在投保教育金保险的同时,附加投保少儿重疾险,极为宝宝提供了保障,又节省了保费。

至于意外保险,有观点认为0-3岁的宝宝活动范围和活动量都比较小,不需要投保。的确,0-3岁的幼儿活动一般都在自己家里,看似安全。但是据统计52%的少儿意外事故发生在家里。对于0-3岁的少儿比较高发的事故为烧伤、跌落、窒息、中毒等。父母再仔细也不可能将宝宝的生长环境改造的绝对安全,不如做好准备,即使宝宝贴贴撞撞地成长,也能放心。

买宝宝教育金保险怎么买呢?教育金有分红型、万能险或投连险,收益率一般都高于银行储蓄。从风险的角度来看,分红险风险最小,万能险次之,而投连险最高,风险与收益率往往也成正比关系,风险越高,所带来的收益也会越高,家长可以根据自己的风险承受能力进行选择。教育金保险同储蓄相比,除了提供保障外,还有一个优势是具有保费豁免功能。这个功能在于保证少儿的保险利益,如果投保人即父母,在缴费期间身故、重疾或高残(具体看条款规定),可以免除以后各期的保费,而保险仍然有效,不影响宝宝领取教育金的权益。

买宝宝保险应该避免四个误区

误区一:保障越多越好。根据《保险法》规定,未成年人基本不具有劳动能力,因此身故保额是有限制的。多数地区的少儿身故保险不超过5万元,上海、北京、广州等地少儿身故最高保额10万元。若购买多份类似的产品,保障额度可以累加,但超出当地最高限额的部分无效。另外,如果购买了补偿型医疗费用保险,赔付金额以实际发生的医疗费用为限。因此,保障并非越多越好,应当根据实际需求来决定。而且,保费太高会造成家庭沉重的负担。

误区二:过分追求投资回报。有的爸妈常见得宝宝挺健康,天天待在家里又有大人照顾,意外各疾病不太会发生,买这类保险不划算,希望购买投入低、回报高且快的教育保险。其实保险最主要的意义体现在它独有的保障功能,而不是投资回报率。意外只要发生一次,对整个家庭来说也许就是一个致命的打击,如果因为急用钱而挪动教育金,那之前的投资就没有任何意义了。

误区三:一次性把保险全买齐。理财专家指出,由于小宝宝不是家庭收入的来源,因此给小宝宝买较高的保额没有必要。而且,随着宝宝年龄变化,对保险的具体需求也在变化。因此,在宝宝较小的时候,其意外险保额就没必要太高,当宝宝开始独立行动但又不能完全掌握自己行为的时候,意外险保额高一点很有必要。另外,宝宝在未来读初中到大学时学费差异较大,少儿保险也可视家长收入分段购买。

误区四:以为保险什么都管。儿童险就是专门为少年儿童设计的,主要用于解决其成长过程中需要的教育、创业、婚嫁费用,以及应付宝宝们可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的险种。少儿保险分保障型和教育型两大类:一种是保障型,主要是解决少儿的医疗问题。另一种则属于教育型。这类保险主要为少儿提供保险给付、学费、创业、结婚等基金。区别在于保障型险种缴纳不多的保费,却能获取高额的保障。教育型保险,不仅由保险公司负担一部分水涨船高的教育费用,而且还能够合理避税。

买宝宝保险——相关链接宝宝健康保险买多少合适?

正因为购买健康险的目的是弥补经济损失,所以,探讨健康险的投保额度要结合自身的情况作估计。事实上,在自己经济条件许可的前提下,越多越好!据统计我国儿童白血病发病率为十万分之五左右,每名白血病患儿全程治疗需医疗费10—30万元,骨髓移植费用就更加昂贵。因此,有不少患重病、大病的宝宝由于家庭生活困难不得不中断治疗,使本应可以治愈的患病少儿失去了康复的机会,给家庭造成沉重的经济负担和无法弥补的精神痛苦,给社会也造成一定的压力。但是,并不是说,只要经济条件许可,想买多少都可以。不同保险公司对儿童投保健康险是有上限的,具体的数额可以在投保时作详细的咨询。我们必须明确一点:对于未成年人的死亡责任赔付保监会规定是有限额的,不同城市有不同的规定,重庆地区是5万元。也就是说,万一宝宝身故,即使投保20万,也只能获得5万元的赔付,其余部分将退还保费。如果罹患重疾还是赔付20万。从保障的角度,我们建议对宝宝的健康险保障额度在10万-20万期间比较合理。家庭经济状况好的可以做到50万。

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